Wintergarten versichern: Wohngebäude, Glas, Sturm und Hagel

Ein Wintergarten ist viel Glas unter freiem Himmel. Hagel, Sturm, Schnee oder ein umstürzender Ast können ihn beschädigen. Hier erfahren Sie, welche Versicherungen dafür infrage kommen, was Sie Ihrem Versicherer melden sollten und wo typische Lücken liegen. Die Angaben sind allgemein gehalten. Was in Ihrem Fall gilt, steht allein in Ihrer eigenen Police.

Welche Versicherung deckt was ab?

Versicherung	Deckt üblicherweise ab	Prüfen Sie in Ihrer Police
Wohngebäudeversicherung	Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel am Gebäude	Ist der Wintergarten einbezogen? Passt die Versicherungssumme?
Glasversicherung oder Glas-Baustein	Bruch von Scheiben und Glasdach	Sind große Glasflächen und Glasdächer eingeschlossen?
Elementarschaden-Baustein	Naturgefahren wie Schneedruck, Überschwemmung, Starkregen	Ist der Baustein vereinbart?
Hausratversicherung	bewegliche Einrichtung wie Möbel und Geräte	Gilt der Wintergarten als Teil der Wohnung?
Bauherrenhaftpflicht und Bauleistungsversicherung	Risiken während der Bauzeit	Braucht Ihr Vorhaben das? Was deckt der Betrieb ab?

1. Gehört der Wintergarten zur Wohngebäudeversicherung?

Ein fest mit dem Haus verbundener Wintergarten gehört in der Regel zum Gebäude. Damit ist die Wohngebäudeversicherung die erste Adresse. Sie deckt üblicherweise Schäden durch Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel ab.

• Der Wintergarten vergrößert das Gebäude. Versicherungssumme oder angegebene Wohnfläche müssen dazu passen.
• Manche Verträge regeln Wintergärten, Glasdächer oder Terrassenüberdachungen gesondert.
• Lassen Sie sich die Einbeziehung schriftlich bestätigen.

2. Warum sollten Sie den neuen Wintergarten melden?

Melden Sie den Wintergarten, damit Ihr Vertrag zum vergrößerten Haus passt. Ist das Gebäude mehr wert als vereinbart, droht eine Unterversicherung. Dann kann der Versicherer im Schadensfall weniger zahlen, und das betrifft unter Umständen nicht nur den Wintergarten, sondern das ganze Haus.

• Teilen Sie Größe, Bauart und Baujahr mit.
• Nennen Sie, ob der Wintergarten beheizt ist und zur Wohnfläche zählt.
• Heben Sie Rechnung, Abnahmeprotokoll und Fotos auf.

Ob der Wintergarten zur Wohnfläche zählt, erklärt der Artikel Wärmeschutz beim Wintergarten im Abschnitt zur Wohnflächenverordnung.

3. Ist Glasbruch mitversichert?

Glasbruch ist in vielen Wohngebäude-Policen nicht automatisch enthalten. Abgedeckt wird er dann über eine eigene Glasversicherung oder einen Zusatzbaustein. Gerade beim Wintergarten mit seinen großen Glasflächen lohnt der Blick in die Bedingungen.

• Sind Glasdächer und Scheiben ab einer bestimmten Größe eingeschlossen?
• Gilt der Schutz auch für Verbundsicherheitsglas im Dach und für Schiebeelemente?
• Ist Polycarbonat als Dachfüllung mitversichert, oder nur Glas?

Wird eine Scheibe im Dach ersetzt, gehört wieder Verbundsicherheitsglas hinein. Welche Glasarten es gibt, erklärt der Ratgeber Wintergarten-Glas.

4. Was gilt bei Sturm?

Sturmschäden sind in der Wohngebäudeversicherung üblicherweise versichert. In den gängigen Versicherungsbedingungen gilt als Sturm meist eine Windbewegung ab Windstärke 8. Was darunter liegt, ist dann kein versicherter Sturm.

• Versichert sind typischerweise Schäden durch den Sturm selbst und durch Gegenstände, die er auf den Wintergarten wirft, etwa Äste.
• Regen, der durch eine sturmbedingte Öffnung eindringt, kann mitversichert sein. Regen durch eine alte, undichte Fuge in der Regel nicht.
• Eine Statik für die Windlastzone des Standorts schützt besser als jede Versicherung, siehe Schneelast und Windlast.

5. Was gilt bei Hagel?

Hagel ist in der Wohngebäudeversicherung üblicherweise zusammen mit Sturm versichert. Beim Wintergarten ist die Frage aber oft, wie der Vertrag Glasschäden behandelt. Ist Glas ausgeschlossen oder nur über einen Baustein versichert, kann genau der teuerste Teil eines Hagelschadens fehlen.

• Prüfen Sie, ob Hagelschäden an Glasdach und Profilen eingeschlossen sind.
• Dokumentieren Sie Dellen an Profilen und Rinne ebenso wie gesprungene Scheiben.
• Polycarbonat ist leichter als Glas und kann bei Hagel anders reagieren. Ob es versichert ist, steht in der Police.

6. Was gilt bei Schneedruck?

Schäden durch die Last von Schnee oder Eis gehören in vielen Verträgen zu den Elementargefahren. Diese müssen oft gesondert vereinbart werden. Ohne den Baustein kann ein eingedrücktes Dach nach starkem Schneefall unversichert sein.

• Fragen Sie, ob Ihr Vertrag einen Elementarschaden-Baustein enthält.
• Klären Sie, ob Schneedruck darin ausdrücklich genannt ist.
• Ihr Wintergarten muss für die Schneelastzone Ihres Standorts bemessen sein. Das ist Sache von Planung und Statik, nicht der Versicherung.

Schnee vom Glasdach räumen Sie nur vom Boden aus mit geeignetem Werkzeug. Das Dach selbst betreten Sie nicht.

7. Was ist nicht versichert?

Verschleiß und Wartungsmängel sind in der Regel nicht versichert. Wasser, das durch spröde Dichtungen, gerissene Silikonfugen oder eine verstopfte Rinne eindringt, zahlen Sie meist selbst. Auch ein Mangel aus der Montage ist kein Versicherungsfall, sondern ein Fall für die Gewährleistung des Betriebs.

Schaden	Einordnung	Zuständig
Glasbruch durch Hagel oder Sturm	Versicherungsfall	Wohngebäude- oder Glasversicherung, je nach Vertrag
Dach durch Schneelast beschädigt	Versicherungsfall, oft Elementar	je nach Vertrag
Wasser am Wandanschluss kurz nach Montage	in der Regel Mangel	ausführender Betrieb
Dichtungen nach Jahren spröde	Verschleiß	Eigentümer
Schaden durch Hochdruckreiniger	eigenes Verschulden	Eigentümer

Wie Sie die Ursache von Wasser im Wintergarten finden, beschreibt der Ratgeber Wintergarten undicht.

8. Warum spielt die Wartung eine Rolle?

Viele Versicherungsbedingungen verlangen, dass Sie das Gebäude in einem ordnungsgemäßen Zustand halten. Ein gepflegter Wintergarten ist deshalb auch im Schadensfall ein Vorteil. Belege über Wartung und Reparaturen helfen, wenn später die Ursache eines Schadens geklärt werden muss.

• Rinne, Dichtungen und Fugen zweimal im Jahr prüfen.
• Reparaturen mit Rechnung aufbewahren.
• Einen Wartungsplan finden Sie im Ratgeber Wartung und Lebensdauer.

9. Was gilt während der Bauphase?

Während der Bauzeit sind die Risiken anders verteilt. Schäden, die der Montagebetrieb verursacht, fallen in der Regel unter dessen Betriebshaftpflicht. Als Bauherr können Sie zusätzlich eine Bauherrenhaftpflicht oder eine Bauleistungsversicherung prüfen.

• Fragen Sie den Betrieb, wie er versichert ist.
• Klären Sie, ab wann der Wintergarten in Ihre Wohngebäudeversicherung aufgenommen wird, meist ab der Abnahme.
• Halten Sie die Abnahme mit Protokoll fest. Worauf es dabei ankommt, steht im Ratgeber Angebote vergleichen.

10. Was gilt beim freistehenden Wintergarten?

Ein freistehender Wintergarten ist ein eigenes Gebäude und nicht Teil des Wohnhauses. In vielen Verträgen müssen Nebengebäude gesondert genannt werden, um versichert zu sein. Klären Sie das vor dem Bau mit Ihrem Versicherer. Mehr zum Glashaus im Garten lesen Sie im Ratgeber Wintergarten freistehend.

11. Was tun nach einem Schaden?

Melden Sie einen Schaden unverzüglich Ihrem Versicherer. Nach dem Versicherungsvertragsgesetz (§ 82 VVG) sind Sie zudem verpflichtet, den Schaden möglichst gering zu halten.

• Fotos mit Datum machen, bevor etwas verändert wird.
• Die Stelle sichern, soweit das gefahrlos möglich ist, zum Beispiel Möbel aus dem Wasser holen.
• Ein beschädigtes Glasdach nicht betreten.
• Notabdichtung oder Glastausch einem Fachbetrieb überlassen. Betriebe für Reparatur und Sanierung finden Sie im Verzeichnis.
• Kostenvoranschlag und Rechnung an den Versicherer weitergeben.

Checkliste: Wintergarten richtig versichern

• Wintergarten nach dem Bau der Wohngebäudeversicherung melden.
• Versicherungssumme oder Wohnfläche anpassen lassen.
• Klären, ob Glasbruch an Scheiben und Glasdach eingeschlossen ist.
• Elementarschutz mit Schneedruck prüfen.
• Bei Terrassenüberdachung oder freistehendem Glashaus die Einbeziehung schriftlich bestätigen lassen.
• Wartung dokumentieren, Rechnungen aufbewahren.
• Im Zweifel die eigene Police lesen oder Ihren Versicherer fragen. Dieser Ratgeber ersetzt keine Beratung.
• Planen Sie einen neuen Wintergarten, finden Sie Betriebe aus Ihrer Region über die kostenlose Anfrage.